1、国内商业银行资本充足度不足的问题

《巴塞尔协议Ⅲ》对商业银行的资本金和资本约束提出了更高的需要。国内的商业银行随着着经济的高速成长而在近十多年获得了快速的进步，无论是银行多样化业务的拓展，还是更多的金融革新，银行业从未向现在一样欣欣向荣。中国银行业的领头羊，大型商业银行纷纷挤入世界五百强的名单，如此的飞速发展，标志着国内的金融业开始走向成熟，拥有了一定量的国际竞争优势，但其次，爆发式成长的背后也产生了不少问题，在成长中避免可能存在的高风险，改变资本结构，成为了银行业进步路上不能不考虑的一环。

资本充足率，是衡量银行抗击风险能力的要紧指标，由于银行的核心业务仍然在于从存贷利息之间的差额获得收益，而贷款成为银行获利的核心武器，因此一般吸收的存款都将被用于放贷，然而飞速发展的银行业并没十分准确的拿捏好信贷结构的最好比率，《巴塞尔协议Ⅲ》愈加看重商业银行资本水平，需要银行将核心资本充足率由4%提升到6%。国内商业银行同如此一个标准有非常大的差距，银行之间还存在着较大的资本金率差异，行业内存在着抗击风险能力常见不佳，部分银行还较差的不好的局面。在这种被动局面下，银行需要为天量放贷买单。一般，银行会走上再筹资的道路。国内银行的反复再筹资，是为了弥补资本金率不足，满足放贷需要的最简单好办法。但不断再筹资并不可以够从根本上改变资本结构，伴随继续存在的信贷模式，银行又会走上一条需要再筹资的道路。

银行业的进步关乎国计民生，银行业的稳定是中国金融业稳定的核心。在高度角逐的市场经济环境下，在追逐收益的冲动下，用更高的风险换取高额的价值本身并没错，银行正是在这种角逐环境中改良业务水平，扩大业务范围，并最后造福百姓的。但其次，为了可以在角逐市场中打破局面，获得先机，银行存在着过度放贷的冲动。贷款的增加也就提高了银行的盈利水平，银行有时为了利益也甘于冒相对高的风险进行放贷，这对于储户而言，无形中确实增加了风险。

还有一个有趣的现象，国内出现了大型机构、企业贷款不愁，而中小微型企业贷款无门的局面，银行在控制风险方面是有所考虑的，所以一直倾向将钱放贷给相对稳健的企业或机构，这类企业拥有强大的还款能力，自然风险也就低了。而对于广大急切需要贷款资金的中小微型企业，却总是没方法通过银行这一途径获得足够贷款。中小微型企业面临着筹资困难的重压，假如将集资方法转为通过民间借贷，则高额的利息也需要企业涉足巨大的风险之中。假如银行可以为一些信用较好的中小微型企业提供更多的贷款，银行作为联系资金盈余者和资金短缺者的中介人角色还可以发挥更大有哪些用途。

2、商业银行补充资本金途径

为了真的达成《巴赛尔协议Ⅲ》关于资本金的需要，商业银行有必要拓宽筹资途径，完成资本金的补充任务。具体而言，筹资可以分为内源筹资和外源筹资，两者相辅相成。通过增加银行自己的留存收益，也就是大家熟悉的将收益转增留存收益，留存收益可以作为银行资本金的要紧来源途径，而如此一种方法，并无需为筹筹资金付出代价，一般情况下，无论是发行股票或是发行债券，都需要付出一笔不小的开支，而借助增加留存收益的方法，只须银行拥有较强的盈利能力就可以达成，而留存收益并无需公司付出额外的代价。当然，银行也会通过外源筹资来增加资本金，发行股票（股权筹资），或是发行债券（债券筹资）是较为容易见到的方案，股票的发行是一个长期的过程，需要有承销商的参与，其发行本钱非常高，而且会稀释股东权益，但其筹集到的资金不需要偿还本金，可以供银行长期用。而债券的发行本钱相对较低，不会稀释股东权益，却需要到期还本付息。在银行对资金需要的不同需要下，大家可以适合的分配使用股权筹资和债权筹资两种方法来保证资本金充足。

在《巴塞尔协议Ⅲ》中，将银行资本分为核心资本和附属资本两类，核心资本就包含实收资本、留存收益和公开储备，而附属资本主要包含长期次级债券和混合资本债券。总的来讲，核心资本是扩充商业银行资本金的重点，应当尽量的增加银行的核心资本，这类资本运用所遭到外部的牵制也较少，譬如前面提到的留存收益，获得留存收益并无需同债券一样付出额外的代价。附属资本并非可有可无的，在一定量上增加附属资本，可以对保证银行的资本金充足度起到要紧用途，但现在为止，各大银行在附属资本的方案上存在较大差异，特别是混合资本债券工具海量银行都没涉及。

3、结语

商业银行是金融业进步中的要紧组成部分，商业银行在高速成长中不可防止的会产生一些问题，在走向国际化的过程中，国内的商业银行在资本充足度的管理上还需要进行更多的考虑，适当的资本充足率，可以给投资者、债权人银行经营营业额好的印象，也可以增强商业银行抗击风险的能力。丰富核心资本，规范附属资本，商业银行肯定可以更好地运行。